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信托保險理財:

信托和銀行理財,保險,私募,基金以及有限合伙的區別

一、信托產品的特色1.起點高,基本是300萬起,每個項目有50個名額100萬起(俗稱小額),較高的投資門檻排除了普通投資者。因此,信托業務也被稱作私人銀行。信托的投資門檻有繼續提高的呼聲,為什么要設置高門檻?通常的解釋是信托的投資者需要具備一定的風險識別能力和風險承受能力,比如在美國規定需要有500萬美元的人才可以參與信托投資。2.風險低。信托項目都要盡職調查,信息披露客觀公正,風險管理方式明確清晰,還要銀監會審批才可以發行,信托項目的運作需要受《信托法》的約束,因此整體風險比較低,自2001年《信托法》成立以來,信托的投資者都能按約收獲本息。3.收益較高。前面幾年經濟形勢較好的時候,信托的投資者基本能夠收獲10%以上的年化收益,即使今年全球經濟普遍低迷的時候,信托產品的平均年化收益9%左右。2009至2011年3年,信托投資者收獲2400億收益,75.5%的人獲取了9%以上的年化收益,62%的投資者獲得的年化收益在9-12%之間,很多實體經濟的年化收益還不到9%。4、持續投資方便簡潔。到期拿回本金和收益,可以形成持續投資,使得收益成為復利。按9%的復利計算,300萬起步,堅持40年就是1億,堅持150年就是1萬億。5.債務隔離功能。信托財產受法律保護,信托一經成立,信托財產即從委托人、受托人、收益人的財產中分離出來,具有獨立性成為獨立運作的財產。信托財產不能被清算、償債和破產等。這是信托產品非常大的優勢。6.流動性較差。信托產品未期滿前中途不能單獨贖回,但可以轉移給其它投資者。信托產品大多是期限是1-2年。為了迎合閑散資金高流動性的需求,中融信托、平安信托等均設立了短期的信托產品,期限3、4、6、9、12個月等,1億以上的大額資金還可以定制較為靈活的期限。7、投資方式靈活。信托可以橫跨貨幣、資本和實業市三大領域,可以股權、貸款等多種形式靈活運作,這是其它金融機構不能比擬的。信托制度上的優勢也是其這幾年迅速發展的重要原因之一。很多項目方為了更快速的獲取資金,也愿意較高成本走信托渠道的融資。二、銀行理財產品VS信托產品1.投資門檻較低,一般是5萬起,銀行理財屬于大眾理財。認購方便,甚至網上可以直接下單。2.安全性好收益低。銀行理財產品有著較高的安全性,但收益率低是其硬傷。如果產品說明有保本字眼的,收益率也就是3%左右;沒有保本字眼的,收益率也很少達到5%。銀行理財產品很難趕上通脹。原因大致有兩個,一來資金門檻較低,失去議價能力,超額收益通常要歸銀行;二來,銀行經營成本較高,200米就有一家,還是臨街商鋪,租金成本和人力成本都不低,肯定需要較高的利潤支撐。3.流動性較強。銀行理財產品很少有1-2年期的,基本是30天左右,3個月左右,期限非常靈活,方便隨時認購。4.銀行網點多,也知道客戶詳細信息,在老百姓心中的信任度較高,這是銀行最大的優勢。和銀行合作具有較高的優勢,保險、證券、信托、基金、投資公司等也樂于和銀行合作。因此,在銀行選擇理財產品時要區分是銀行自己的理財產品還是其它金融機構的產品。要認準合同是否有銀行的公章,如果是銀行代銷機構的產品就要十分謹慎,有時候銷售人員是沒有明確說明的。2010年有38款銀行理財產品沒有兌現收益,不知道是銀行自己的理財產品還是在銀行代銷的其它金融機構的產品;而最近剛剛暴露出來的客戶王女士、姚女士等在平安銀行(原深發展銀行)做理財,180萬、50萬理成1萬,客戶的理財產品就不是銀行的,而是投資公司的。因此在銀行買理財產品時還是要仔細辨別金融產品出品機構。5.筆者最近走訪了很多銀行支行,信托產品較少。銀行似乎不大愿意公開代銷信托產品,大概是銀行都寧愿大客戶做存款,或者買他們的理財。即使在銀行可以買到信托產品,收益率也普遍比較低;此外,個別有也是小信托公司的產品,這類項目一般是銀行推薦的,信托公司僅僅是通道而已,小信托公司的費用比較便宜,銀行樂于合作。因為,銀行需要賺取的較大的利潤差。銀行之所以愿意代銷往往是有較高的傭金,信托產品的傭金現在普遍降低,尤其是就品牌較好的信托公司的產品,銀行就不愿意代銷了。6.銀行理財產品募集的資金很大一部分是直接投資于信托項目的,這個規模占了信托規模的1/3。因為信托投資門檻較高,信托產品在銀行就拆成小額理財產品。從中,銀行可以賺錢5%左右的利差,甚至更高。中間業務是銀行利潤的三大支柱之一。三、股票、基金、證券類產品VS信托產品1.股票十年返回原點,即使私募性質的基金也全面虧損,證券市場哀鴻遍野。這和當前經濟環境比較低迷有關,更和中國的證券制度的缺失有關。證券市場成為上市公司、券商和投資機構圈錢的工具,沒有為股民實實在在地創造價值。證券市場的低迷也嚴重殃及證券類信托產品?,F在定向增發類信托產品全面虧損,平安信托代理的多款證券類私募基金也全面虧損,多個輝煌一時的投資機構和明星基金經理黯然失色。中國股市需要重樹形象和金融信心還有十分漫長的路要走。2.一些敏感的投機者,及時把證券市場的資金撤出來轉移到了信托投資。這部分人是非常有眼光、十分睿智的投資人。他們不僅在股市投機中圈到了錢,還及時退身,并在信托投資中進一步保值增值。3.在經濟上升周期,和大的金融機構合作,選擇品牌好的基金經理,購買證券類產品還是可以的。一來省心省力,自己炒股整天看K圖聽股評會影響工作和生活;二來,品牌好的基金公司或者基金經理,他們畢竟專業,無論在技術上還是信息上都遠比我們個人強,風險也低很多。關鍵是基金經理的歷史業績和投資風格,和自己比較一致即可。

基金,證券資管,保險理財屬于信托嗎

不是,信托只是理財中的其中一種,而且要求個人資產比較高

銀行存款,基金,股票,銀行理財產品,信托,保險,等投資產品哪個流動性好,為什么

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